आवास सामर्थ्य कैलकुलेटर

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आवास सामर्थ्य कैलकुलेटर

लेंडर यह तय करने के लिए सरल आय नियमों का उपयोग करते हैं कि आप कौन सा घर खरीद सकते हैं, आपकी आय की तुलना घर की लागत और उन कर्ज़ों से करके जो आप पहले से चुका रहे हैं। यह कैलकुलेटर आपकी आय और कर्ज़ पर क्लासिक 28/36 नियम लागू करता है ताकि एक घर की कीमत और मासिक किस्त मिल सके जो फिट बैठे। नीचे अपनी संख्याएँ दर्ज करें और अपनी सीमा देखने के लिए Calculate पर क्लिक करें।

इस आवास सामर्थ्य कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी सालाना सकल आय दर्ज करें। टैक्स और कटौतियों से पहले अपना वेतन इस्तेमाल करें, जो आपकी पे स्लिप, ऑफ़र लेटर या नवीनतम टैक्स रिटर्न में होता है। अगर आप अपने साथी के साथ खरीद रहे हैं, तो लेंडर आमतौर पर दोनों की आय जोड़ते हैं।
2. अपने अन्य मासिक कर्ज़ जोड़ें। ये कार लोन, स्टूडेंट लोन, क्रेडिट कार्ड और अन्य सभी कर्ज़ों की नियमित किस्तें हैं जो आप पहले से चुका रहे हैं। आपके बैंक और कार्ड स्टेटमेंट राशियाँ दिखाते हैं। यूटिलिटी और किराने जैसे रोज़मर्रा के खर्च यहाँ नहीं गिने जाते।
3. वह डाउन पेमेंट दर्ज करें जो आपने बचा ली है या खरीद तक बचाने की उम्मीद करते हैं। आपके सेविंग अकाउंट का बैलेंस बताता है कि आप आज कहाँ खड़े हैं।
4. ब्याज दर और लोन की अवधि जोड़ें। लेंडर का प्री-अप्रूवल लेटर दोनों देता है। अगर आपके पास अभी कोई नहीं है, तो किसी ऑफ़र से ब्याज दर इस्तेमाल करें और पहले 30 साल आज़माएँ, फिर 15 साल से तुलना करें।
5. उस इलाक़े का सालाना प्रॉपर्टी टैक्स रेट दर्ज करें जहाँ आप खरीदना चाहते हैं। यह अक्सर प्रॉपर्टी लिस्टिंग में दिखता है, और आपके काउंटी का टैक्स असेसर भी स्थानीय दरें प्रकाशित करता है।
6. सालाना होम इंश्योरेंस की लागत जोड़ें। अगर आपके पास कोई कोट है तो उसे इस्तेमाल करें। अगर नहीं, तो मध्यम कीमत के घर के लिए सालाना $2,000 से $2,500 एक उचित अनुमान है।
7. Calculate पर क्लिक करें। आप 28/36 नियम में फिट होने वाली अधिकतम मासिक आवास किस्त, वह अधिकतम घर की कीमत जिस पर यह निशाना लगाती है, लोन की राशि, और उस कीमत पर मासिक मूलधन और ब्याज देखेंगे।

एक व्यावहारिक उदाहरण

मान लीजिए आप सालाना $90,000 कमाते हैं और कार लोन और कार्ड मिनिमम के लिए मासिक $350 चुकाते हैं। आपकी मासिक सकल आय $7,500 है। नियम का 28% पक्ष आवास के लिए मासिक $2,100 की अनुमति देता है। 36% पक्ष कुल $2,700 कर्ज़ की अनुमति देता है, जिसमें से आपके $350 अन्य कर्ज़ घटाने पर $2,350 बचता है। कैलकुलेटर छोटी राशि लेता है, इसलिए आपकी अधिकतम आवास किस्त मासिक $2,100 है।

$40,000 डाउन पेमेंट, 30 साल के लिए 6.5% ब्याज दर, 1.1% प्रॉपर्टी टैक्स और सालाना $2,400 होम इंश्योरेंस के साथ, यह $2,100 की किस्त $297,460.83 की अधिकतम घर की कीमत पर निशाना लगाती है। लोन $257,460.83 होगा। इस $2,100 की किस्त में से $1,627.33 मूलधन और ब्याज है, लगभग $272.67 प्रॉपर्टी टैक्स कवर करता है और $200 बीमा है।

इस कीमत को सीमा समझें, लक्ष्य नहीं। सीमा पर किस्त फिर भी आपका मासिक बजट तंग महसूस करा सकती है, इसलिए कम कीमत से फिर से गणना करें और देखें कि इससे कितनी गुंजाइश मिलती है। Consumer Financial Protection Bureau (उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो) घर खरीदारों और कर्ज़दारों के लिए मुफ़्त गाइड देता है।

संबंधित कैलकुलेटर

• होम लोन कैलकुलेटर: प्रॉपर्टी टैक्स और होम इंश्योरेंस सहित किसी खास घर की पूरी मासिक किस्त निकालें।
• Down Payment Calculator: देखें कि आपको कितनी डाउन पेमेंट चाहिए और बचत में कितना समय लगेगा।
• किराया बनाम खरीद कैलकुलेटर: उन वर्षों के लिए खरीदने और किराए पर रहने की लागत की तुलना करें जिनमें आप रहना चाहते हैं।
• Budget Calculator: बाक़ी मासिक खर्चों के मुकाबले नई आवास किस्त जाँचें।

यह आवास सामर्थ्य कैलकुलेटर कैसे काम करता है

28/36 नियम लेंडरों की एक मानक गाइडलाइन है। इसमें कहा गया है कि आवास लागत आपकी सकल आय के 28% पर या उससे नीचे रहनी चाहिए, और आपके सभी कर्ज़ एक साथ, नई आवास किस्त सहित, आपकी सकल आय के 36% पर या उससे नीचे रहने चाहिए।

लेंडर इन प्रतिशतों का उपयोग यह आँकने के लिए करते हैं कि क्या नई होम लोन किस्त उन कर्ज़ों में फिट बैठती है जो आप पहले से चुका रहे हैं, इसलिए कैलकुलेटर दोनों बजटों में से छोटे को आपकी अधिकतम आवास किस्त मानता है। इस राशि को सीमा समझें, लक्ष्य नहीं: अधिकतम पर किस्त लेंडर को संतुष्ट कर सकती है और फिर भी आपका मासिक बजट असहज रूप से तंग कर सकती है।

फिर कैलकुलेटर इस किस्त सीमा से पीछे की ओर घर की कीमत तक काम करता है। यह वह कीमत खोजता है जिस पर लोन की किस्त जमा प्रॉपर्टी टैक्स और होम इंश्योरेंस ठीक उसी मासिक किस्त के बराबर हो, आपकी डाउन पेमेंट को उधार ली जाने वाली राशि से घटाने के बाद।

व्यावहारिक सुझाव

• रखरखाव के लिए अपने बजट में गुंजाइश रखें, जो औसतन सालाना घर के मूल्य का लगभग 1% होता है, साथ ही वे मरम्मतें भी जो बिना चेतावनी के आती हैं।
• बड़ी डाउन पेमेंट उसी मासिक किस्त पर वह कीमत बढ़ा देती है जो आप वहन कर सकते हैं, क्योंकि आप कम उधार लेते हैं और पूरी अवधि में कम ब्याज देते हैं।
• आवेदन करने से पहले एक मासिक कर्ज़ चुकाने से आपका बजट काफ़ी बढ़ सकता है, क्योंकि इससे नियम का 36% पक्ष ऊपर उठता है और हर महीने आय मुक्त होती है।
• घर की खोज शुरू करने से पहले असली प्री-अप्रूवल लें, क्योंकि लेंडर आपकी क्रेडिट और दस्तावेज़ जाँचते हैं, जो यह अनुमान नहीं कर सकता।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

28/36 नियम क्या है?

28/36 नियम लेंडरों की एक मानक गाइडलाइन है। इसमें कहा गया है कि आवास लागत आपकी सकल आय के 28% पर या उससे नीचे होनी चाहिए, और आपके कुल कर्ज़, नई आवास किस्त सहित, आपकी सकल आय के 36% पर या उससे नीचे होने चाहिए।

मैं अपने वेतन से कौन सा घर खरीद सकता हूँ?

मोटे तौर पर कई खरीदार अपनी सालाना आय के लगभग 3 से 4 गुना पर पहुँचते हैं, लेकिन असली जवाब ब्याज दर, आपके कर्ज़, प्रॉपर्टी टैक्स और आपकी डाउन पेमेंट पर निर्भर करता है। इसीलिए यह कैलकुलेटर एकल वेतन गुणक के बजाय इन संख्याओं का उपयोग करता है।

36% के लिए कौन से कर्ज़ गिने जाते हैं?

कार लोन, स्टूडेंट लोन, क्रेडिट कार्ड मिनिमम और अन्य नियमित मासिक कर्ज़ 36% के लिए गिने जाते हैं। यूटिलिटी और किराने जैसे रोज़मर्रा के खर्च नहीं गिने जाते, क्योंकि वे कर्ज़ नहीं हैं।

क्या मुझे वह घर खरीदना चाहिए जो मैं अधिकतम वहन कर सकता हूँ?

आमतौर पर नहीं। अधिकतम पर खरीदने से रखरखाव, बचत या दैनिक जीवन के लिए कुछ नहीं बचता, इसलिए ज़्यादातर खरीदार नीचे खरीदकर बजट में गुंजाइश रखकर ज़्यादा खुश होते हैं।

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