रीफाइनेंस कैलकुलेटर
होम लोन
रीफाइनेंस आपकी मौजूदा होम लोन को एक नए लोन से बदल देता है, आमतौर पर कम ब्याज दर पर। यह कैलकुलेटर आपकी नई किस्त, मासिक बचत, क्लोज़िंग लागत का ब्रेक-ईवन, और यह दिखाता है कि क्या आप कुल मिलाकर फ़ायदे में हैं।
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Results are estimates for educational purposes only. They are based on the numbers you enter and are not financial advice.
मान लीजिए आप पर $280,000 बकाया है, 7.25% पर, लोन में 27 साल बचे हैं। आपकी मौजूदा मासिक किस्त $1,971.74 है, और अगर आप यह लोन रखते हैं, तो बची हुई अवधि में आप $358,844.79 ब्याज चुकाएँगे।
एक लेंडर 30 साल के नए लोन के लिए 6% ऑफ़र करता है, जिसकी क्लोज़िंग लागत $5,500 है। नई मासिक किस्त $1,678.74 है, जिससे हर महीने $293.00 की बचत होती है। $5,500 क्लोज़िंग लागत को $293.00 मासिक बचत से भाग देने पर 18.8 महीने का ब्रेक-ईवन निकलता है। उस महीने से रीफाइनेंस आपको फ़ायदा देना शुरू कर देता है। नए लोन का कुल ब्याज $324,346.93 है, इसलिए क्लोज़िंग लागत घटाने के बाद शुद्ध बचत $28,997.86 है।
इन संख्याओं में एक चेतावनी छिपी है। 30 साल की नई अवधि घड़ी को फिर से शुरू कर देती है, इसीलिए कुल ब्याज मासिक बचत जितना ही महत्वपूर्ण है। इस उदाहरण में कम ब्याज दर स्पष्ट रूप से जीतती है, लेकिन अगर आप महीने 19 से पहले जाना चाहते, तो क्लोज़िंग लागत कभी वसूल नहीं होती और रीफाइनेंस से नुकसान होता। Consumer Financial Protection Bureau (उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो) घर खरीदारों और कर्ज़दारों के लिए मुफ़्त गाइड देता है।
रीफाइनेंस आपके मौजूदा लोन के बचे हुए बैलेंस को नई ब्याज दर और नई अवधि पर स्थानांतरित कर देता है। कैलकुलेटर आपके मौजूदा लोन के बचे हुए सालों के लिए और उसी बैलेंस पर नए लोन के लिए मासिक किस्त निकालता है, मानक मासिक भुगतान सूत्र का उपयोग करके।
बचत महीने दर महीने कम किस्त के ज़रिए आती है, इसलिए पहले क्लोज़िंग लागत वसूल करनी होती है। क्लोज़िंग लागत को मासिक बचत से भाग देने पर ब्रेक-ईवन मिलता है: वह महीना जिससे रीफाइनेंस आपको फ़ायदा देना शुरू कर देता है।
लोन को पूरी अवधि तक बढ़ाने से मासिक किस्त कम हो जाती है, लेकिन लोन के जीवनकाल में आपके द्वारा चुकाए जाने वाले कुल ब्याज में भी बढ़ोतरी हो सकती है। इसीलिए यह कैलकुलेटर सिर्फ़ मासिक किस्त की नहीं, बल्कि दोनों लोन के कुल ब्याज की तुलना करता है, और क्लोज़िंग लागत घटाने के बाद शुद्ध बचत दिखाता है।
रीफाइनेंस तब समझदारी है जब नई ब्याज दर आपकी किस्त को इतना कम कर दे कि क्लोज़िंग लागत उससे पहले वसूल हो जाए जब आप जाना या फिर से रीफाइनेंस करना चाहते हैं, और जब आपके द्वारा चुकाया जाने वाला कुल ब्याज भी घट जाए।
रीफाइनेंस की क्लोज़िंग लागत आमतौर पर लोन राशि का 2 से 5% होती है, जो मूल खरीद की लागत के समान है। इसमें लेंडर फीस, मूल्यांकन और कानूनी काम जैसी मदें शामिल होती हैं।
हाँ। 30 साल का नया लोन घड़ी को फिर से शुरू कर देता है, इसीलिए कुल ब्याज इतना महत्वपूर्ण है। छोटी नई अवधि चुनने से कम ब्याज दर का ज़्यादा फ़ायदा बरकरार रहता है।
हाँ। कैश-आउट रीफाइनेंस आपके मौजूदा बैलेंस से ज़्यादा उधार लेता है और अंतर आपको नकद देता है, बड़े लोन और ज़्यादा मासिक किस्त की कीमत पर।