住宅購入可能額計算機

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住宅購入可能額計算機

銀行は、どれだけの家を買えるかを決めるためにシンプルなルールを使います。その同じルールは、探し始める前にあなた自身にも役立ちます。この計算機は28/36ルールを使います。総収入の28%以下を住居費に、36%以下をすべての借金に充てるというものです。数字を入力すると、予算に見合った家の最高価格がわかります。

この住宅購入可能額計算機の使い方

1. 世帯の年間総収入を税引前で入力します。パートナーと一緒に購入する場合は合計額を使います。
2. 毎月の借金の返済総額を入力します。自動車ローン、学生ローン、クレジットカードの最低返済額などが該当します。現在の家賃は含めません。
3. 貯めた頭金、または購入前に貯める予定の頭金を入力します。
4. 金融機関からの提示や事前承認の書類にある住宅ローン金利と返済期間を入力します。
5. 年間の固定資産税率と年間の保険料を入力します。税率は物件の広告や自治体のサイトで確認でき、保険料は見積もりからわかります。
6. Calculateを押します。毎月のPITIの上限額、家の最高価格、借入額、元金と利息の返済額が表示されます。

計算例

世帯収入が年間$90,000、借金の返済が毎月$350、頭金が$40,000だとします。金利6.5%、返済期間30年、固定資産税1.1%、保険料は年間$2,400です。

28%ルールでは、毎月の住居費の上限は$2,100.00となります。これは借入額$257,460.83で、家の最高価格$297,460.83を意味します。元金と利息の返済額は毎月$1,627.33で、税金が約$272.67、保険料が$200加わり、合計$2,100.00となります。

36%ルールでは、借金の総額は毎月$2,700まで認められます。現在の借金$350を差し引くと住居費に$2,350が残るため、ここではより厳しい28%ルールが上限を決めています。

関連する計算機

• 住宅ローン計算機：検討中の家の毎月の返済額を計算します。
• 借り換え計算機：住宅ローンの借り換えで毎月節約できるかを確認します。
• Down Payment Calculator：必要な頭金の額と貯めるのにかかる期間を確認します。
• Debt-to-Income Ratio Calculator：住宅ローンの申込前に借金の比率を確認します。

この住宅購入可能額計算機の仕組み

28%ルールは、毎月の総収入の28%を住居費の上限とします。元金、利息、税金、保険料、管理費を含みます。これをフロントエンド比率と呼びます。

36%ルールは、毎月の総収入の36%をすべての借金の返済の上限とします。住居費も含みます。これをバックエンド比率と呼びます。計算機はこのうち低い方を使います。

認められた毎月の支払額から、頭金、税金、保険料を考慮して、計算機は逆算で家の最高価格を求めます。

実践的なヒント

• 手取りではなく総収入を使いましょう。銀行は総収入で評価し、この計算機も同じ基準に従います。
• 購入前に金利の高い借金を返済しましょう。毎月の返済額が$100減るごとに、買える家の価格は目に見えて上がります。
• 頭金が多いほど上限は2つの方法で上がります。借入額が小さくなり、同じ価格でも毎月の支払いが下がります。
• 返済額以外の費用を忘れないでください。購入後は維持費、光熱費、修理費が自己負担になるため、予算に余裕を残しておきましょう。

よくある質問

28/36ルールとは何ですか？

金融機関の基準です。総収入の最大28%を住居費に、36%をすべての借金に充てます。多くの金融機関は多少の柔軟性を認めますが、このルールは安全な出発点です。

総収入と手取りのどちらを使いますか？

税引前の総収入です。これが金融機関とこの計算機が使う基準です。

なぜ借金があると最高価格が下がりますか？

36%ルールが借金の総額を制限するためです。現在の返済額が、住宅ローンの返済に使えたはずの枠を占めています。

最高価格の家を買わなければならないということですか？

いいえ。これは上限であって目標ではありません。上限より安く買えば、維持費、緊急事態、人生の変化に対する余裕が残ります。