Calculadora de Alugar vs Comprar
ALUGAR OU COMPRAR
Se alugar ou comprar custa menos depende sobretudo de quanto tempo você fica no imóvel. Esta calculadora compara o custo líquido real de ambas as opções durante sua estadia planejada, incluindo o patrimônio que você constrói e o dinheiro da venda que recupera se comprar.
Enter the home, loan and rent details to compare the net cost of buying with the total cost of renting over the time you plan to stay.
Assumptions: buying closing costs are 3% of the home price, and selling costs are 6% of the home value at sale. Property tax, insurance and maintenance costs are kept flat over the stay, and this comparison does not count the return the down payment could have earned if it had been invested elsewhere. Results are estimates for planning only and are not financial advice.
Suponhamos que você esteja olhando um imóvel de $400.000 e poderia dar $80.000 de entrada, deixando um empréstimo de $320.000 a 6,5% durante 30 anos. Um imóvel semelhante é alugado por $2.200 por mês. Neste exemplo, os preços dos imóveis crescem a 3% ao ano, o aluguel sobe a 3% ao ano, o imposto sobre a propriedade é 1,1% do preço, o seguro é de $2.400 por ano e a manutenção é 1% do preço. A calculadora também conta custos de compra de 3% do preço e custos de venda de 6% do valor de venda.
Se você ficar 7 anos, comprar tem um custo líquido de $164.399, enquanto alugar custa $202.289 durante os mesmos anos. Comprar sai ganhando por $37.890, e você teria $202.618 de patrimônio no imóvel ao final da estadia.
Agora encurte a estadia para 3 anos e mantenha todo o resto igual. Comprar tem um custo líquido de $94.884 frente a $81.600 de aluguel, então alugar ganha por $13.284. Os custos de compra e venda são os mesmos em ambos os casos, e uma estadia curta não dá tempo para se recuperarem através do patrimônio e de um pagamento fixo. Por isso a resposta honesta para alugar ou comprar sempre começa com quanto tempo você ficará. O Escritório de Proteção Financeira do Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) oferece guias gratuitos para compradores de imóveis e mutuários.
Comprar um imóvel envolve custos iniciais e de venda altos. Você paga custos de fechamento quando compra e custos de venda quando sai, então uma estadia curta dá muito pouco tempo para se recuperarem, por isso estadias curtas normalmente favorecem alugar.
Em uma estadia mais longa, o panorama muda. Seu saldo do empréstimo cai com cada pagamento, seu patrimônio cresce, e seu pagamento de hipoteca se mantém fixo enquanto o aluguel continua subindo, então o pagamento fixo começa a ganhar do aluguel em aumento.
A duração de estadia de equilíbrio costuma ficar em torno de 5 a 7 anos, mas é apenas uma diretriz. Ela se move com as taxas de juros, a valorização do preço do imóvel e o crescimento do aluguel, então teste algumas durações diferentes com seus próprios números para ver onde está seu próprio ponto de equilíbrio.
Normalmente em torno de 5 a 7 anos. Comprar e vender um imóvel custa muito, e esses custos precisam de tempo para se recuperarem através do patrimônio que você constrói e de um pagamento de hipoteca que se mantém igual enquanto o aluguel continua subindo.
Não. O aluguel dá a você um imóvel, flexibilidade e liberdade de reparos, e isso vale dinheiro real. Esta comparação é puramente sobre custo, e a calculadora mostra ambos os lados para que você possa ver qual sai mais barato para sua estadia.
Deixa algumas coisas de fora de propósito. Não conta o retorno que sua entrada poderia ter rendido se tivesse sido investida, ignora qualquer dedução de impostos que os proprietários possam ter, e não pode precificar a flexibilidade. Trate como uma comparação de custos, não como um plano financeiro completo.
É o preço do imóvel dividido por um ano completo de aluguel de um imóvel semelhante. Uma relação baixa significa que comprar parece barato comparado com alugar, e uma relação alta significa que alugar parece barato comparado com comprar.
Ver todas as calculadoras financeiras gratuitas em português