Calculadora de Hipoteca

HIPOTECA

Calculadora de Hipoteca

Esta calculadora de hipoteca mostra seu pagamento mensal completo, incluindo o imposto sobre a propriedade e o seguro residencial, além do juro total que você pagará durante toda a vida do empréstimo. Ver o custo completo em um só lugar facilita comparar imóveis e prazos de empréstimo com honestidade, em vez de julgar um imóvel apenas pelo preço de capa.

Como usar esta calculadora de hipoteca

1. Insira o preço do imóvel. Use o preço de lista do imóvel que você está olhando, ou o preço que espera oferecer.
2. Insira sua entrada em dólares. Se ainda não tiver certeza, teste primeiro com 20% do preço, e depois compare com um valor menor para ver como o pagamento muda.
3. Adicione a taxa de juros e o prazo do empréstimo. Sua cotação do credor ou sua carta de pré-aprovação mostra ambos. Se ainda estiver pesquisando, 30 anos e 15 anos são os dois prazos que valem a pena comparar.
4. Insira a taxa anual do imposto sobre a propriedade da região. Você pode encontrá-la no anúncio do imóvel, no site de impostos do condado, ou perguntando ao corretor. A média nos EUA é de cerca de 1,1% do valor do imóvel por ano.
5. Adicione o custo anual do seguro residencial e qualquer taxa mensal de HOA. Uma estimativa aproximada do seguro é de $2.000 a $2.500 por ano para um imóvel de preço médio, se você ainda não tiver uma cotação.
6. Pressione Calcular. Você verá o valor do empréstimo, o principal e juros mensais, o imposto e o seguro mensais, seu pagamento mensal completo, e o juro total durante todo o prazo.

Um exemplo prático

Suponhamos que você compre um imóvel por $400.000 e dê 20% de entrada. Isso é uma entrada de $80.000 e um empréstimo de $320.000.

A 6,5% de juros durante 30 anos, o principal e juros mensais chegam a $2.022,62. O imposto sobre a propriedade a 1,1% do valor do imóvel adiciona $366,67 por mês, e o seguro residencial a $2.400 por ano adiciona $200 por mês. Seu pagamento mensal completo é de $2.589,28, e o empréstimo custa $408.142,36 em juros durante os 30 anos.

Agora compare um empréstimo de 15 anos sobre o mesmo imóvel a 5,75%. O principal e juros mensais sobem para $2.657,31, que é um pagamento mais difícil de sustentar. Em troca, o juro total cai para $158.316,21. Isso é $249.826,15 a menos em juros do que o empréstimo de 30 anos, e o imóvel será seu 15 anos antes.

Por isso o prazo importa tanto quanto a taxa. Teste ambos os prazos com seus próprios números acima e olhe a linha do juro total, não apenas o pagamento mensal. O Escritório de Proteção Financeira do Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) oferece guias gratuitos para compradores de imóveis.

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• Calculadora de Refinanciamento: verifique se uma taxa nova realmente economizaria dinheiro no seu empréstimo atual.
• Mortgage Points Calculator: encontre o mês de equilíbrio antes de pagar por uma taxa mais baixa.
• Biweekly Mortgage Calculator: veja como pagar a cada duas semanas quita seu empréstimo anos antes.

Como funciona esta calculadora

Um pagamento de hipoteca normalmente é citado como PITI, que significa principal, juros, impostos e seguro. O principal e os juros vão para o credor, enquanto as partes de impostos e seguro muitas vezes são guardadas em uma conta de garantia (escrow) e pagas em seu nome quando as contas vencem.

Seu empréstimo é amortizado, o que significa que o pagamento se mantém igual todo mês, mas a mistura muda com o tempo. Nos primeiros anos, a maior parte de cada pagamento é juro, porque é quando você mais deve; à medida que o saldo cai, uma parte maior de cada pagamento vai para o principal.

Escolher um prazo mais curto, como 15 anos em vez de 30, significa um pagamento mensal mais alto, mas você quita o empréstimo muito antes e paga muito menos juro no total. Teste ambos os prazos na calculadora acima para ver quão grande pode ser a diferença antes de decidir.

Dicas práticas

• Dê 20% de entrada se puder, pois assim você evita o seguro hipotecário privado (PMI).
• Peça cotações de pelo menos três credores antes de se comprometer.
• Reserve para os custos de fechamento, aproximadamente de 2 a 5% do empréstimo, além da sua entrada.
• Mantenha o custo total de moradia perto ou abaixo de 28% da sua renda bruta quando possível.

Perguntas frequentes

O que significa PITI?

PITI significa principal, juros, impostos e seguro, as quatro partes de um pagamento mensal típico de hipoteca. Os credores o usam para mostrar o custo mensal completo do empréstimo, em vez de apenas o valor que você pediu emprestado.

Quanto de entrada eu preciso?

Muitos empréstimos permitem uma entrada entre 3 e 20% do preço do imóvel. Se você der menos de 20%, normalmente pagará o seguro hipotecário privado (PMI) até alcançar 20% de patrimônio no imóvel.

É melhor uma hipoteca de 15 anos ou de 30 anos?

Um empréstimo de 15 anos tem um pagamento mensal mais alto, mas uma taxa de juros mais baixa e muito menos juro no total. Um empréstimo de 30 anos é mais barato todo mês, mas custa muito mais durante todo o prazo, então a melhor opção depende do seu orçamento e dos seus planos.

O que são os custos de fechamento?

Os custos de fechamento são as taxas do credor e de terceiros cobradas quando você compra um imóvel, normalmente de 2 a 5% do valor do empréstimo. São pagos ao concluir a compra, além da sua entrada.

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