حاسبة الإيجار مقابل الشراء
الإيجار أو الشراء
إن كان الإيجار أو الشراء أرخص يعتمد أساسًا على مدة إقامتك في المنزل. هذه الحاسبة تقارن التكلفة الإجمالية الحقيقية للخيارين خلال مدة الإقامة التي تخطط لها، بما في ذلك حقوق الملكية التي تبنيها والمال العائد عند البيع إن اشتريت.
Enter the home, loan and rent details to compare the net cost of buying with the total cost of renting over the time you plan to stay.
Assumptions: buying closing costs are 3% of the home price, and selling costs are 6% of the home value at sale. Property tax, insurance and maintenance costs are kept flat over the stay, and this comparison does not count the return the down payment could have earned if it had been invested elsewhere. Results are estimates for planning only and are not financial advice.
لنفترض أنك تنظر إلى منزل بسعر $400,000 ويمكنك دفع دفعة مقدمة $80,000، فيبقى قرض $320,000 بفائدة 6.5% لمدة 30 سنة. منزل مشابه يُؤجر بـ $2,200 شهريًا. في هذا المثال أسعار المنازل ترتفع 3% سنويًا والإيجارات ترتفع 3% سنويًا وضريبة العقار 1.1% من السعر والتأمين $2,400 سنويًا والصيانة 1% من السعر. الحاسبة تحسب أيضًا تكاليف شراء 3% من السعر وتكاليف بيع 6% من سعر البيع.
إذا أقمت 7 سنوات، فإن التكلفة الإجمالية للشراء $164,399، بينما تكلفة الإيجار خلال السنوات نفسها $202,289. الشراء يفوز بفارق $37,890، وستكون حقوق ملكيتك في المنزل $202,618 في نهاية مدة الإقامة.
الآن قصّر مدة الإقامة إلى 3 سنوات وأبقِ كل شيء آخر كما هو. التكلفة الإجمالية للشراء $94,884 مقابل إيجار $81,600، فيفوز الإيجار بفارق $13,284. تكاليف الشراء والبيع واحدة في الحالتين، ومدة الإقامة القصيرة لا تعطيها وقتًا للاسترداد عبر حقوق الملكية والقسط الثابت. لهذا فإن الإجابة الصادقة عن الإيجار مقابل الشراء تبدأ دائمًا بمدة إقامتك. Consumer Financial Protection Bureau (مكتب حماية المستهلك المالية) يقدم أدلة مجانية لمشتري المنازل والمقترضين.
شراء المنزل له تكاليف أولية وتكاليف بيع أعلى. أنت تدفع تكاليف إغلاق عند الشراء وتكاليف بيع عند المغادرة، لذا فإن مدة الإقامة القصيرة تعطي وقتًا قليلًا جدًا لاستردادها، ولهذا تميل المدد القصيرة عادة إلى الإيجار.
في مدة الإقامة الأطول، تتغير الصورة. مع كل قسط ينخفض رصيد قرضك وتنمو حقوق ملكيتك ويبقى قسط رهنك العقاري ثابتًا بينما يستمر الإيجار في الارتفاع، فيبدأ القسط الثابت في التغلب على الإيجار المرتفع.
مدة الإقامة عند نقطة التعادل عادة نحو 5 إلى 7 سنوات، لكنها مجرد إرشاد. وهي تتحرك مع أسعار الفائدة وارتفاع أسعار المنازل وارتفاع الإيجارات، لذا جرب مددًا مختلفة بأرقامك لترى أين تقع نقطة تعادلك.
عادة نحو 5 إلى 7 سنوات. شراء المنزل وبيعه مكلف، ويستغرق استرداد هذه التكاليف وقتًا عبر حقوق الملكية التي تبنيها وقسط رهن عقاري يبقى ثابتًا بينما يستمر الإيجار في الارتفاع.
لا. الإيجار يمنحك منزلًا ومرونة وحرية من الإصلاحات، وله قيمة مالية حقيقية. هذه المقارنة تتعلق بالتكلفة فقط، والحاسبة تظهر الجانبين لترى أيهما أرخص لمدة إقامتك.
هذه المقارنة تترك أمورًا عمدًا. فهي لا تحسب العائد الذي كان يمكن أن تكسبه دفعتك المقدمة لو استُثمرت، وتتجاهل أي خصومات ضريبية يحصل عليها مالكو المنازل، ولا يمكنها تسعير المرونة. اعتبرها مقارنة تكاليف لا خطة مالية كاملة.
سعر المنزل مقسومًا على إيجار سنة كاملة لمنزل مشابه. النسبة المنخفضة تعني أن الشراء يبدو أرخص من الإيجار، والنسبة المرتفعة تعني أن الإيجار يبدو أرخص من الشراء.