Calcolatore Accessibilità Casa

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Calcolatore Accessibilità Casa

Le banche usano una regola semplice per stabilire quanta casa puoi permetterti, e la stessa regola può aiutarti prima di iniziare la ricerca. Questo calcolatore usa la regola 28/36: non più del 28% del tuo reddito lordo per i costi abitativi e non più del 36% per tutti i debiti. Inserisci i tuoi numeri e scopri il prezzo massimo della casa adatto al tuo budget.

Come usare questo calcolatore di accessibilità casa

1. Inserisci il reddito lordo annuo della famiglia prima delle tasse. Usa il totale combinato se compri insieme a un partner.
2. Inserisci il totale delle rate mensili dei debiti, come rate dell’auto, prestiti studenteschi e pagamenti minimi delle carte di credito. Non includere l’affitto attuale.
3. Inserisci l’anticipo che hai risparmiato o che prevedi di risparmiare prima dell’acquisto.
4. Aggiungi il tasso di interesse del mutuo e la durata del prestito dalla proposta della banca o dalla lettera di pre-approvazione.
5. Inserisci l’aliquota annua delle tasse sulla proprietà e il costo annuo dell’assicurazione. Le aliquote si trovano negli annunci e nei siti degli enti locali, l’assicurazione viene da un preventivo o una stima.
6. Premi Calculate. Vedrai la rata mensile massima PITI, il prezzo massimo della casa, l’importo del prestito e la quota di capitale e interessi.

Esempio pratico

Supponiamo che il reddito della tua famiglia sia di $90,000 all’anno con rate dei debiti di $350 al mese e un anticipo di $40,000. Tasso del 6.5% per 30 anni, tasse sulla proprietà dell’1.1% e assicurazione di $2,400 all’anno.

La regola del 28% consente una rata abitativa massima di $2,100.00 al mese. Questo significa un prezzo massimo della casa di $297,460.83 con un prestito di $257,460.83. La quota di capitale e interessi è di $1,627.33 al mese, più circa $272.67 di tasse e $200 di assicurazione, per un totale di $2,100.00.

La regola del 36% consente debiti totali di $2,700 al mese. Dopo aver sottratto i debiti attuali di $350, restano $2,350 per la casa, quindi qui è la regola del 28%, più severa, a fissare il limite.

Calcolatori correlati

• Calcolatore Mutuo: calcola la rata mensile completa per la casa che stai valutando.
• Calcolatore Rifinanziamento: verifica se rifinanziare il tuo mutuo ti fa risparmiare ogni mese.
• Down Payment Calculator: scopri quanto anticipo ti serve e quanto tempo ci vuole per risparmiarlo.
• Debt-to-Income Ratio Calculator: controlla il rapporto debiti/reddito prima di richiedere un mutuo.

Come funziona questo calcolatore di accessibilità casa

La regola del 28% prende il 28% del tuo reddito lordo mensile come limite per la rata abitativa e include capitale, interessi, tasse, assicurazione e spese condominiali. Si chiama rapporto front-end.

La regola del 36% prende il 36% del tuo reddito lordo mensile come limite per tutte le rate dei debiti, casa inclusa. Si chiama rapporto back-end. Il calcolatore usa il minore dei due.

Dalla rata mensile consentita, il calcolatore risale al prezzo massimo della casa tenendo conto di anticipo, tasse e assicurazione.

Consigli pratici

• Usa il reddito lordo, non il netto. Le banche valutano sul lordo e questo calcolatore segue lo stesso criterio.
• Estingui i debiti ad alto interesse prima di comprare. Ogni $100 di rate mensili eliminate aumentano in modo sensibile la casa che puoi permetterti.
• Un anticipo maggiore alza il limite massimo in due modi: un prestito più piccolo e una rata mensile più bassa per lo stesso prezzo.
• Ricorda i costi oltre la rata: manutenzione, utenze e riparazioni diventano responsabilità tua dopo l’acquisto, quindi lascia margine nel budget.

Domande frequenti

Cos’è la regola 28/36?

Il criterio delle banche: massimo 28% del reddito lordo per i costi abitativi e 36% per tutti i debiti. Molte banche concedono un po’ di flessibilità, ma questa regola è un punto di partenza sicuro.

Si usa il reddito lordo o il netto?

Il reddito lordo prima delle tasse. È quello che usano le banche e questo calcolatore.

Perché i miei debiti abbassano il prezzo massimo?

Perché la regola del 36% limita i tuoi debiti totali. Le rate attuali occupano spazio che avrebbe potuto essere usato per la rata del mutuo.

Il prezzo massimo significa che devo comprare una casa a quel prezzo?

No. È un limite superiore, non un obiettivo. Comprare sotto il limite lascia margine per manutenzione, emergenze e cambiamenti di vita.