حاسبة إعادة التمويل
إعادة التمويل
إعادة التمويل تستبدل رهنك العقاري الحالي بآخر جديد، عادة للحصول على سعر فائدة أقل أو مدة مختلفة. السؤال دائمًا واحد: هل التوفير الشهري كبير بما يكفي لتغطية تكاليف الإغلاق؟ هذه الحاسبة تجيب بالأرقام لا بالانطباعات.
Enter your current loan and the new offer to compare the payments and the total interest.
Results are estimates for educational purposes only. They are based on the numbers you enter and are not financial advice.
لنفترض أن رصيدك المتبقي $280,000 بفائدة 7.25% ومدة متبقية 27 سنة. قسطك الحالي $1,971.74 شهريًا.
المقرض يعرض فائدة 6% لمدة 30 سنة وتكاليف إغلاق $5,500. قسطك الجديد $1,678.74 شهريًا، أي توفير شهري $293.00. نقطة التعادل 18.8 شهرًا، أي بعد نحو 19 شهرًا يكون التوفير قد غطى تكاليف الإغلاق.
إجمالي فائدة القرض القديم $358,844.79 والقرض الجديد $324,346.93، أي توفير فائدة صافٍ قدره $28,997.86 بعد خصم تكاليف الإغلاق.
الحاسبة تحسب القسط الشهري للقرض القديم والجديد من الرصيد وسعر الفائدة والمدة لكل منهما. الفرق بين القسطين هو توفيرك الشهري.
نقطة التعادل هي تكاليف الإغلاق مقسومة على التوفير الشهري. إذا كنت تخطط للبقاء أطول من نقطة التعادل، فإن إعادة التمويل توفر المال. وإذا انتقلت قبلها، فإنها تخسرك المال.
إجمالي الفائدة يظهر الصورة الكاملة. القرض الجديد بمدة أطول قد يكون قسطه أقل لكن فائدته الإجمالية أعلى، لذا تحقق دائمًا من الرقمين معًا.
عندما يغطي التوفير الشهري تكاليف الإغلاق قبل أن تخطط للانتقال أو سداد القرض بوقت كافٍ. القاعدة العملية: سعر فائدة جديد أقل بما لا يقل عن 0.75% إلى 1% وبقاء يتجاوز نقطة التعادل.
عدد الأشهر اللازمة ليغطي التوفير الشهري تكاليف الإغلاق. نقطة تعادل 18.8 شهرًا تعني أنك تبدأ التوفير فعليًا بعد نحو 19 شهرًا.
لا. القسط الأقل يمكن أن يحرر المال لديون بفائدة مرتفعة أو لصندوق طوارئ. لكن تحقق من إجمالي الفائدة، لأن المدة الأطول قد تلغي جزءًا من التوفير.
ربما، لكن الخيارات أضيق والتكاليف قد تكون أعلى. تحدث إلى المقرض عن البرامج المتاحة لحالتك.