Hypothekenrechner

HYPOTHEK

Hypothekenrechner

Dieser Hypothekenrechner zeigt Ihre vollständige monatliche Zahlung, einschließlich Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung, sowie die Gesamtzinsen, die Sie über die gesamte Laufzeit des Darlehens zahlen werden. Die vollen Kosten an einem Ort zu sehen, erleichtert den ehrlichen Vergleich von Häusern und Darlehenslaufzeiten, statt ein Haus nur nach seinem Angebotspreis zu beurteilen.

So benutzen Sie diesen Hypothekenrechner

1. Geben Sie den Hauspreis ein. Verwenden Sie den Angebotspreis des Hauses, das Sie sich ansehen, oder den Preis, den Sie anzubieten erwarten.
2. Geben Sie Ihre Anzahlung in Dollar ein. Wenn Sie noch unsicher sind, testen Sie zuerst 20 % des Preises und vergleichen Sie dann mit einem kleineren Betrag, um zu sehen, wie sich die Zahlung ändert.
3. Fügen Sie Zinssatz und Darlehenslaufzeit hinzu. Ihr Angebot des Kreditgebers oder Ihr Vorabgenehmigungsschreiben zeigt beides. Wenn Sie noch suchen, sind 30 Jahre und 15 Jahre die beiden Laufzeiten, die sich zu vergleichen lohnen.
4. Geben Sie den jährlichen Grundsteuersatz der Gegend ein. Sie finden ihn im Immobilienangebot, auf der Steuer-Website des Landkreises oder indem Sie den Verkäufermakler fragen. Der US-Durchschnitt liegt bei etwa 1,1 % des Hauswerts pro Jahr.
5. Fügen Sie die jährlichen Kosten der Wohngebäudeversicherung und eventuelle monatliche HOA-Gebühren hinzu. Eine grobe Schätzung der Versicherung liegt bei 2.400 $ bis 2.500 $ pro Jahr für ein Haus mittleren Preises, falls Sie noch kein Angebot haben.
6. Klicken Sie auf Berechnen. Sie sehen den Darlehensbetrag, Kapital und Zinsen pro Monat, monatliche Steuern und Versicherung, Ihre vollständige monatliche Zahlung und die Gesamtzinsen über die gesamte Laufzeit.

Ein praktisches Beispiel

Angenommen, Sie kaufen ein Haus für 400.000 $ und leisten 20 % Anzahlung. Das sind 80.000 $ Anzahlung und ein Darlehen von 320.000 $.

Bei 6,5 % Zinsen über 30 Jahre betragen Kapital und Zinsen pro Monat 2.022,62 $. Die Grundsteuer von 1,1 % des Hauswerts fügt 366,67 $ pro Monat hinzu, und die Wohngebäudeversicherung von 2.400 $ pro Jahr fügt 200 $ pro Monat hinzu. Ihre vollständliche monatliche Zahlung beträgt 2.589,28 $, und das Darlehen kostet 408.142,36 $ an Zinsen über die 30 Jahre.

Vergleichen Sie nun ein Darlehen über 15 Jahre für dasselbe Haus zu 5,75 %. Kapital und Zinsen pro Monat steigen auf 2.657,31 $, was eine schwerer zu tragende Zahlung ist. Im Gegenzug sinken die Gesamtzinsen auf 158.316,21 $. Das sind 249.826,15 $ weniger Zinsen als beim 30-Jahre-Darlehen, und das Haus gehört Ihnen 15 Jahre früher.

Deshalb ist die Laufzeit ebenso wichtig wie der Zinssatz. Testen Sie beide Laufzeiten mit Ihren eigenen Zahlen oben und achten Sie auf die Zeile der Gesamtzinsen, nicht nur auf die monatliche Zahlung. Das Consumer Financial Protection Bureau (Büro für Verbraucherschutz im Finanzbereich) bietet kostenlose Leitfäden für Hauskäufer.

Verwandte Hypothekenrechner

• Haus-Erschwinglichkeitsrechner: Berechnen Sie die Preisspanne, die Ihr Einkommen tragen kann, bevor Sie mit der Suche beginnen.
• Down Payment Calculator: Sehen Sie, wie viel Anzahlung Sie benötigen und wie lange Sie zum Sparen brauchen.
• Refinanzierungsrechner: Prüfen Sie, ob ein neuer Zinssatz bei Ihrem aktuellen Darlehen wirklich Geld sparen würde.
• Mortgage Points Calculator: Finden Sie den Break-even-Monat, bevor Sie für einen niedrigeren Zinssatz zahlen.
• Biweekly Mortgage Calculator: Sehen Sie, wie zweiwöchentliche Zahlungen Ihr Darlehen Jahre früher tilgen.

Wie dieser Rechner funktioniert

Eine Hypothekenzahlung wird normalerweise als PITI angegeben, was für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung steht. Kapital und Zinsen gehen an den Kreditgeber, während die Steuer- und Versicherungsanteile oft auf einem Treuhandkonto (Escrow) verwahrt und in Ihrem Namen gezahlt werden, wenn die Rechnungen fällig werden.

Ihr Darlehen wird amortisiert, was bedeutet, dass die Zahlung jeden Monat gleich bleibt, sich aber die Mischung mit der Zeit ändert. In den ersten Jahren besteht der größte Teil jeder Zahlung aus Zinsen, weil Sie dann am meisten schulden; wenn der Saldo sinkt, geht ein größerer Teil jeder Zahlung an das Kapital.

Eine kürzere Laufzeit zu wählen, wie 15 statt 30 Jahre, bedeutet eine höhere monatliche Zahlung, aber Sie tilgen das Darlehen viel früher und zahlen insgesamt viel weniger Zinsen. Testen Sie beide Laufzeiten im Rechner oben, um zu sehen, wie groß der Unterschied sein kann, bevor Sie entscheiden.

Praktische Tipps

• Leisten Sie 20 % Anzahlung, wenn Sie können, denn so vermeiden Sie die private Hypothekenversicherung (PMI).
• Holen Sie Angebote von mindestens drei Kreditgebern ein, bevor Sie sich festlegen.
• Planen Sie Abschlusskosten von etwa 2 bis 5 % des Darlehens zusätzlich zu Ihrer Anzahlung ein.
• Halten Sie die gesamten Wohnkosten möglichst bei oder unter 28 % Ihres Bruttoeinkommens.

Häufige Fragen

Was bedeutet PITI?

PITI steht für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung, die vier Teile einer typischen monatlichen Hypothekenzahlung. Kreditgeber nutzen es, um die vollen monatlichen Kosten des Darlehens zu zeigen, statt nur den geliehenen Betrag.

Wie viel Anzahlung brauche ich?

Viele Darlehen erlauben eine Anzahlung zwischen 3 und 20 % des Hauspreises. Wenn Sie weniger als 20 % leisten, zahlen Sie normalerweise die private Hypothekenversicherung (PMI), bis Sie 20 % Eigenkapital im Haus erreichen.

Ist eine Hypothek über 15 oder über 30 Jahre besser?

Ein Darlehen über 15 Jahre hat eine höhere monatliche Zahlung, aber einen niedrigeren Zinssatz und insgesamt viel weniger Zinsen. Ein Darlehen über 30 Jahre ist jeden Monat günstiger, kostet aber über die gesamte Laufzeit viel mehr, also hängt die beste Option von Ihrem Budget und Ihren Plänen ab.

Was sind Abschlusskosten?

Abschlusskosten sind die Gebühren des Kreditgebers und Dritter, die beim Kauf eines Hauses anfallen, normalerweise 2 bis 5 % des Darlehensbetrags. Sie werden bei Abschluss des Kaufs zusätzlich zu Ihrer Anzahlung gezahlt.

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