Haus-Erschwinglichkeitsrechner

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Haus-Erschwinglichkeitsrechner

Kreditgeber verwenden einfache Einkommensregeln, um zu entscheiden, welches Haus Sie sich leisten können, indem sie Ihr Einkommen mit den Kosten eines Hauses und den Schulden vergleichen, die Sie bereits zahlen. Dieser Rechner wendet die klassische 28/36-Regel auf Ihr Einkommen und Ihre Schulden an, um einen Hauspreis und eine monatliche Zahlung zu finden, die passen. Geben Sie unten Ihre Zahlen ein und klicken Sie auf Berechnen, um Ihr Limit zu sehen.

So benutzen Sie diesen Haus-Erschwinglichkeitsrechner

1. Geben Sie Ihr jährliches Bruttoeinkommen ein. Verwenden Sie Ihr Gehalt vor Steuern und Abzügen, das auf Ihrer Gehaltsabrechnung, Ihrem Angebotsbrief oder Ihrer neuesten Steuererklärung steht. Wenn Sie mit Ihrem Partner kaufen, zählen Kreditgeber normalerweise beide Einkommen zusammen.
2. Fügen Sie Ihre anderen monatlichen Schulden hinzu. Das sind die regelmäßigen Zahlungen von Autokrediten, Studiendarlehen, Kreditkarten und allen anderen Schulden, die Sie bereits haben. Ihre Bank- und Kartenauszüge zeigen die Beträge. Alltägliche Ausgaben wie Versorgungsleistungen und Lebensmittel zählen hier nicht.
3. Geben Sie die Anzahlung ein, die Sie gespart haben oder bis zum Kauf zu haben erwarten. Der Saldo Ihres Sparkontos sagt Ihnen, wo Sie heute stehen.
4. Fügen Sie Zinssatz und Darlehenslaufzeit hinzu. Ein Vorabgenehmigungsschreiben des Kreditgebers gibt beides an. Wenn Sie noch keines haben, verwenden Sie einen Zinssatz aus einem Angebot und versuchen Sie zuerst 30 Jahre, dann vergleichen Sie mit 15 Jahren.
5. Geben Sie den jährlichen Grundsteuersatz der Gegend ein, in der Sie kaufen möchten. Er erscheint oft im Immobilienangebot, und der Steuerbewerter Ihres Landkreises veröffentlicht ebenfalls lokale Sätze.
6. Fügen Sie die jährlichen Kosten der Wohngebäudeversicherung hinzu. Verwenden Sie ein Angebot, wenn Sie eines haben. Wenn nicht, sind 2.000 $ bis 2.500 $ pro Jahr eine vernünftige Schätzung für ein Haus mittleren Preises.
7. Klicken Sie auf Berechnen. Sie sehen die maximale monatliche Wohnzahlung, die zur 28/36-Regel passt, den maximalen Hauspreis, auf den sie abzielt, den Darlehensbetrag sowie Kapital und Zinsen pro Monat zu diesem Preis.

Ein praktisches Beispiel

Angenommen, Sie verdienen 90.000 $ pro Jahr und zahlen 350 $ pro Monat für einen Autokredit und Kartenmindestbeträge. Ihr monatliches Bruttoeinkommen beträgt 7.500 $. Die 28-%-Seite der Regel erlaubt 2.100 $ pro Monat für Wohnen. Die 36-%-Seite erlaubt 2.700 $ an Gesamtschulden abzüglich Ihrer 350 $ anderer Schulden, was 2.350 $ übrig lässt. Der Rechner nimmt den kleineren Betrag, also beträgt Ihre maximale Wohnzahlung 2.100 $ pro Monat.

Mit 40.000 $ für die Anzahlung, einem Zinssatz von 6,5 % über 30 Jahre, Grundsteuer von 1,1 % und Wohngebäudeversicherung von 2.400 $ pro Jahr zielt diese Zahlung von 2.100 $ auf einen maximalen Hauspreis von 297.460,83 $. Das Darlehen würde 257.460,83 $ betragen. Von dieser Zahlung von 2.100 $ sind 1.627,33 $ Kapital und Zinsen, etwa 272,67 $ decken die Grundsteuer und 200 $ die Versicherung.

Behandeln Sie diesen Preis als Grenze, nicht als Ziel. Eine Zahlung an der Grenze kann Ihr monatliches Budget immer noch knapp erscheinen lassen, also rechnen Sie erneut mit einem niedrigeren Preis und sehen Sie, wie viel Spielraum das gibt. Das Consumer Financial Protection Bureau (Büro für Verbraucherschutz im Finanzbereich) bietet kostenlose Leitfäden für Hauskäufer und Kreditnehmer.

Verwandte Rechner

• Hypothekenrechner: Berechnen Sie die vollständige monatliche Zahlung eines bestimmten Hauses mit Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung.
• Down Payment Calculator: Sehen Sie, wie viel Anzahlung Sie benötigen und wie lange Sie zum Sparen brauchen.
• Mieten-oder-Kaufen-Rechner: Vergleichen Sie die Kosten von Kauf und Miete über die Jahre, die Sie bleiben möchten.
• Budget Calculator: Prüfen Sie eine neue Wohnzahlung im Vergleich zum Rest Ihrer monatlichen Ausgaben.

Wie dieser Haus-Erschwinglichkeitsrechner funktioniert

Die 28/36-Regel ist eine Standardrichtlinie der Kreditgeber. Sie besagt, dass die Wohnkosten bei oder unter 28 % Ihres Bruttoeinkommens bleiben sollten und dass alle Ihre Schulden zusammen, einschließlich der neuen Wohnzahlung, bei oder unter 36 % Ihres Bruttoeinkommens bleiben sollten.

Kreditgeber verwenden diese Prozentsätze, um zu beurteilen, ob eine neue Hypothekenzahlung zu den Schulden passt, die Sie bereits haben, also nimmt der Rechner den kleineren der beiden Budgets als Ihre maximale Wohnzahlung. Behandeln Sie diesen Betrag als Grenze, nicht als Ziel: Eine Zahlung am Maximum kann den Kreditgeber zufriedenstellen und Ihr monatliches Budget trotzdem unangenehm knapp lassen.

Dann arbeitet der Rechner von dieser Zahlungsgrenze rückwärts zu einem Hauspreis. Er findet den Preis, bei dem die Darlehenszahlung plus Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung genau diese monatliche Zahlung ergibt, nachdem Ihre Anzahlung vom zu leihenden Betrag abgezogen wurde.

Praktische Tipps

• Lassen Sie Spielraum in Ihrem Budget für Instandhaltung, die durchschnittlich etwa 1 % des Hauswerts pro Jahr beträgt, zusätzlich zu Reparaturen, die ohne Vorwarnung auftreten.
• Eine größere Anzahlung erhöht den Preis, den Sie sich bei gleicher monatlicher Zahlung leisten können, weil Sie weniger leihen und über die Laufzeit weniger Zinsen zahlen.
• Eine monatliche Schuld vor der Antragstellung zu tilgen, kann Ihr Budget stark erhöhen, weil es die 36-%-Seite der Regel anhebt und jeden Monat Einkommen freisetzt.
• Holen Sie eine echte Vorabgenehmigung ein, bevor Sie mit der Haussuche beginnen, denn Kreditgeber prüfen Ihre Bonität und Unterlagen, was diese Schätzung nicht kann.

Häufige Fragen

Was ist die 28/36-Regel?

Die 28/36-Regel ist eine Standardrichtlinie der Kreditgeber. Sie besagt, dass die Wohnkosten bei oder unter 28 % Ihres Bruttoeinkommens liegen sollten und dass Ihre Gesamtschulden, einschließlich der neuen Wohnzahlung, bei oder unter 36 % Ihres Bruttoeinkommens liegen sollten.

Welches Haus kann ich mir mit meinem Gehalt leisten?

Grob geschätzt landen viele Käufer bei etwa dem 3- bis 4-fachen ihres Jahreseinkommens, aber die wahre Antwort hängt vom Zinssatz, Ihren Schulden, der Grundsteuer und Ihrer Anzahlung ab. Deshalb verwendet dieser Rechner diese Zahlen statt eines einzigen Gehaltsmultiplikators.

Welche Schulden zählen für die 36 %?

Autokredite, Studiendarlehen, Kreditkartenmindestbeträge und andere regelmäßige monatliche Schulden zählen für die 36 %. Alltägliche Ausgaben wie Versorgungsleistungen und Lebensmittel zählen nicht, weil sie keine Schulden sind.

Sollte ich ein Haus am Maximum dessen kaufen, was ich mir leisten kann?

Normalerweise nicht. Ein Kauf am Maximum lässt nichts für Instandhaltung, Ersparnisse oder das tägliche Leben übrig, also sind die meisten Käufer glücklicher, wenn sie darunter kaufen und Spielraum im Budget behalten.

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