Mieten-oder-Kaufen-Rechner

MIETEN ODER KAUFEN

Mieten-oder-Kaufen-Rechner

Ob Mieten oder Kaufen weniger kostet, hängt vor allem davon ab, wie lange Sie im Haus bleiben. Dieser Rechner vergleicht die tatsächlichen Nettokosten beider Optionen über Ihren geplanten Aufenthalt, einschließlich des Eigenkapitals, das Sie aufbauen, und des Verkaufserlöses, den Sie zurückerhalten, wenn Sie kaufen.

So benutzen Sie diesen Mieten-oder-Kaufen-Rechner

1. Geben Sie den Hauspreis und Ihre Anzahlung ein. Der Preis stammt aus dem Angebot eines Hauses, das Sie erwägen, und die Anzahlung ist das, was Sie gespart haben oder bis zum Kauf zu haben erwarten.
2. Fügen Sie den Hypothekenzinssatz und die Darlehenslaufzeit hinzu. Beides steht in einem Angebot des Kreditgebers oder einem Vorabgenehmigungsschreiben.
3. Geben Sie ein, wie viele Jahre Sie bleiben möchten. Stützen Sie dies auf Ihre Arbeit, Ihre Familienpläne und wie verwurzelt Sie sich in der Gegend fühlen, denn die Aufenthaltsdauer ist der wichtigste Faktor des Ergebnisses.
4. Geben Sie die monatliche Miete für ein ähnliches Haus in derselben Gegend ein. Mietangebote für Häuser wie das, das Sie kaufen würden, geben diese Zahl an. Fügen Sie dann den erwarteten jährlichen Mietanstieg hinzu, je nachdem, wie schnell die Mieten vor Ort gestiegen sind.
5. Fügen Sie die erwartete jährliche Wertsteigerung des Hauspreises hinzu. Ein vorsichtiger langfristiger Wert liegt bei etwa 3 % pro Jahr.
6. Geben Sie den jährlichen Grundsteuersatz, die jährlichen Kosten der Wohngebäudeversicherung und die jährliche Instandhaltung als Prozentsatz des Hauspreises ein. Steuersätze erscheinen in Angeboten und auf Landkreis-Websites, die Versicherung stammt aus einem Angebot oder einer Schätzung, und 1 % des Preises ist die übliche Regel für Instandhaltung.
7. Klicken Sie auf Berechnen. Sie sehen die Nettokosten des Kaufs über Ihren Aufenthalt, die Gesamtkosten der Miete über denselben Zeitraum und das Eigenkapital, das Sie am Ende des Aufenthalts im Haus hätten.

Ein praktisches Beispiel

Angenommen, Sie sehen sich ein Haus für 400.000 $ an und könnten 80.000 $ Anzahlung leisten, sodass ein Darlehen von 320.000 $ zu 6,5 % über 30 Jahre bleibt. Ein ähnliches Haus wird für 2.200 $ pro Monat vermietet. In diesem Beispiel wachsen die Hauspreise um 3 % pro Jahr, die Miete steigt um 3 % pro Jahr, die Grundsteuer beträgt 1,1 % des Preises, die Versicherung 2.400 $ pro Jahr und die Instandhaltung 1 % des Preises. Der Rechner zählt auch Kaufkosten von 3 % des Preises und Verkaufskosten von 6 % des Verkaufswerts.

Wenn Sie 7 Jahre bleiben, kostet der Kauf netto 164.399 $, während die Miete über dieselben Jahre 202.289 $ kostet. Der Kauf gewinnt um 37.890 $, und Sie hätten 202.618 $ Eigenkapital im Haus am Ende des Aufenthalts.

Verkürzen Sie nun den Aufenthalt auf 3 Jahre und lassen Sie alles andere gleich. Der Kauf kostet netto 94.884 $ gegenüber 81.600 $ Miete, also gewinnt die Miete um 13.284 $. Die Kauf- und Verkaufskosten sind in beiden Fällen gleich, und ein kurzer Aufenthalt gibt ihnen keine Zeit, sich durch Eigenkapital und eine feste Zahlung zu amortisieren. Deshalb beginnt die ehrliche Antwort auf Mieten oder Kaufen immer damit, wie lange Sie bleiben werden. Das Consumer Financial Protection Bureau (Büro für Verbraucherschutz im Finanzbereich) bietet kostenlose Leitfäden für Hauskäufer und Kreditnehmer.

Verwandte Rechner

• Haus-Erschwinglichkeitsrechner: Finden Sie den Hauspreis, den Ihr Einkommen nach der 28/36-Regel tragen kann.
• Hypothekenrechner: Berechnen Sie die vollständige monatliche Zahlung eines Hauses mit Steuern und Versicherung.
• Down Payment Calculator: Sehen Sie, wie viel Anzahlung Sie benötigen und wie lange Sie zum Sparen brauchen.
• Savings Goal Calculator: Setzen Sie ein Sparziel und berechnen Sie den monatlich benötigten Betrag.

Wie dieser Mieten-oder-Kaufen-Rechner funktioniert

Der Kauf eines Hauses bringt hohe Anfangs- und Verkaufskosten mit sich. Sie zahlen Abschlusskosten beim Kauf und Verkaufskosten beim Auszug, sodass ein kurzer Aufenthalt ihnen sehr wenig Zeit zur Amortisation gibt, weshalb kurze Aufenthalte normalerweise die Miete begünstigen.

Bei einem längeren Aufenthalt ändert sich das Bild. Ihr Darlehenssaldo sinkt mit jeder Zahlung, Ihr Eigenkapital wächst, und Ihre Hypothekenzahlung bleibt fest, während die Miete weiter steigt, sodass die feste Zahlung beginnt, die steigende Miete zu schlagen.

Die Break-even-Aufenthaltsdauer liegt normalerweise bei etwa 5 bis 7 Jahren, aber das ist nur eine Richtlinie. Sie bewegt sich mit Zinssätzen, Hauspreissteigerung und Mietwachstum, also testen Sie einige verschiedene Dauern mit Ihren eigenen Zahlen, um zu sehen, wo Ihr eigener Break-even liegt.

Praktische Tipps

• Verwenden Sie das Preis-Miete-Verhältnis als erste schnelle Prüfung: den Hauspreis geteilt durch ein Jahr Miete eines ähnlichen Hauses. Unter 15 tendiert zum Kauf, über 20 tendiert zur Miete.
• Seien Sie ehrlich darüber, wie lange Sie bleiben werden. Arbeits- und Lebensveränderungen sind der größte Veränderungsfaktor bei dieser Entscheidung, und ein kürzerer Aufenthalt als geplant kann den Kauf viel teurer machen als die Miete.
• Mieten ist kein verlorenes Geld. Es gibt Ihnen ein Zuhause, Flexibilität und Freiheit von Reparaturen, die für sich genommen echten Wert haben.
• Wenn Sie kaufen, halten Sie nach der Anzahlung einen Notfallfonds bereit. Hausbesitzer zahlen jede Reparatur selbst, also brauchen Sie einen Puffer für Heizkessel, Dach und alles andere.

Häufige Fragen

Wie lange muss ich bleiben, damit der Kauf gewinnt?

Normalerweise etwa 5 bis 7 Jahre. Kauf und Verkauf eines Hauses kosten viel, und diese Kosten brauchen Zeit, um sich durch das Eigenkapital, das Sie aufbauen, und eine Hypothekenzahlung zu amortisieren, die gleich bleibt, während die Miete weiter steigt.

Ist Mieten Geldverschwendung?

Nein. Miete gibt Ihnen ein Zuhause, Flexibilität und Freiheit von Reparaturen, und das ist echtes Geld wert. Dieser Vergleich dreht sich rein um Kosten, und der Rechner zeigt beide Seiten, sodass Sie sehen können, was für Ihren Aufenthalt günstiger ist.

Was lässt dieser Vergleich aus?

Er lässt einige Dinge absichtlich aus. Er zählt nicht die Rendite, die Ihre Anzahlung hätte erzielen können, wenn sie investiert worden wäre, ignoriert mögliche Steuerabzüge, die Hausbesitzer haben könnten, und kann Flexibilität nicht bepreisen. Behandeln Sie ihn als Kostenvergleich, nicht als vollständigen Finanzplan.

Was ist das Preis-Miete-Verhältnis?

Es ist der Hauspreis geteilt durch ein volles Jahr Miete eines ähnlichen Hauses. Ein niedriges Verhältnis bedeutet, dass der Kauf im Vergleich zur Miete günstig erscheint, und ein hohes Verhältnis bedeutet, dass die Miete im Vergleich zum Kauf günstig erscheint.

Alle kostenlosen Finanzrechner auf Deutsch ansehen