Calculadora de Asequibilidad de Vivienda
HIPOTECA
Los prestamistas usan reglas simples de ingreso para decidir cuanta casa puedes permitirte, comparando lo que ganas con el costo de una vivienda y las deudas que ya pagas. Esta calculadora aplica la clasica regla 28/36 a tu ingreso y tus deudas para encontrar un precio de vivienda y un pago mensual que se ajusten. Ingresa tus cifras abajo y presiona Calcular para ver tu limite.
House affordability calculator
Results are estimates for educational purposes only. They are based on the numbers you enter and are not financial advice. The payment shown includes principal, interest, property tax and home insurance.
Supongamos que ganas $90,000 al ano y pagas $350 al mes por un prestamo de auto y minimos de tarjetas. Tu ingreso bruto mensual es de $7,500. El lado del 28% de la regla permite $2,100 al mes para vivienda. El lado del 36% permite $2,700 en deudas totales, menos tus $350 de otras deudas, lo que deja $2,350. La calculadora toma la cifra menor, asi que tu pago maximo de vivienda es de $2,100 al mes.
Con $40,000 ahorrados para el pago inicial, una tasa de interes del 6.5% durante 30 anos, impuesto sobre la propiedad al 1.1% y seguro del hogar de $2,400 al ano, ese pago de $2,100 apunta a un precio maximo de vivienda de $297,460.83. El prestamo seria de $257,460.83. De ese pago de $2,100, $1,627.33 son capital e interes, alrededor de $272.67 cubren el impuesto sobre la propiedad y $200 cubren el seguro. Trata ese precio como un limite, no como una meta. Un pago al limite todavia puede dejar tu presupuesto mensual sintiendose ajustado, asi que vuelve a calcular con un precio mas bajo y ve cuanto margen te da. La Oficina para la Proteccion Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) ofrece guias gratuitas para compradores de vivienda y prestatarios.
La regla 28/36 es una guia estandar de los prestamistas. Dice que los costos de vivienda deben mantenerse cerca o por debajo del 28% de tu ingreso bruto, y que todas tus deudas juntas, incluyendo el pago nuevo de vivienda, deben mantenerse cerca o por debajo del 36% de tu ingreso bruto.
Los prestamistas usan estos porcentajes para juzgar si un pago nuevo de hipoteca encaja junto a las deudas que ya tienes, asi que la calculadora toma el menor de los dos presupuestos como tu pago maximo de vivienda. Trata esa cifra como un limite, no como una meta: un pago en el limite maximo puede satisfacer al prestamista y aun asi dejar tu presupuesto mensual incomodamente ajustado.
Luego la calculadora trabaja hacia atras desde ese limite de pago hasta un precio de vivienda. Encuentra el precio en el que el pago del prestamo, mas el impuesto sobre la propiedad y el seguro del hogar, suma exactamente ese pago mensual, despues de descontar tu pago inicial del monto que necesitas pedir prestado.
La regla 28/36 es una guia estandar de los prestamistas. Dice que los costos de vivienda deben estar en o por debajo del 28% de tu ingreso bruto, y que tus deudas totales, incluyendo el pago nuevo de vivienda, deben estar en o por debajo del 36% de tu ingreso bruto.
De forma muy aproximada, muchos compradores terminan alrededor de 3 a 4 veces su ingreso anual, pero la respuesta real depende de la tasa de interes, tus deudas, el impuesto sobre la propiedad y tu pago inicial. Por eso esta calculadora usa esas cifras en lugar de un solo multiplo del salario.
Los prestamos de auto, prestamos estudiantiles, pagos minimos de tarjetas de credito y otras deudas mensuales regulares cuentan para el 36%. Los gastos cotidianos como servicios publicos y alimentos no cuentan, porque no son deudas.
Normalmente no. Comprar al maximo no deja nada de sobra para mantenimiento, ahorros o la vida cotidiana, asi que la mayoria de los compradores son mas felices comprando por debajo y manteniendo un margen en el presupuesto.