Calculadora de Hipoteca

HIPOTECA

Calculadora de Hipoteca

Esta calculadora de hipoteca muestra tu pago mensual completo, incluyendo el impuesto sobre la propiedad y el seguro del hogar, ademas del interes total que pagaras durante toda la vida del prestamo. Ver el costo completo en un solo lugar hace mas facil comparar viviendas y plazos de prestamo con honestidad, en lugar de juzgar una vivienda solo por su precio de portada.

Como usar esta calculadora de hipoteca

1. Ingresa el precio de la vivienda. Usa el precio de lista de la vivienda que estas mirando, o el precio que esperas ofrecer.
2. Ingresa tu pago inicial en dolares. Si todavia no estas seguro, prueba primero con el 20% del precio, y luego compara con un monto menor para ver como cambia el pago.
3. Agrega la tasa de interes y el plazo del prestamo. Tu cotizacion del prestamista o tu carta de preaprobacion muestra ambos. Si todavia estas buscando, 30 anos y 15 anos son los dos plazos que vale la pena comparar.
4. Ingresa la tasa anual del impuesto sobre la propiedad de la zona. Puedes encontrarla en la publicacion de la propiedad, en el sitio web de impuestos del condado, o preguntando al agente vendedor. El promedio en EE. UU. es de alrededor del 1.1% del valor de la vivienda por ano.
5. Agrega el costo anual del seguro del hogar y cualquier cuota mensual de HOA. Una estimacion aproximada del seguro es de $2,000 a $2,500 al ano para una vivienda de precio medio, si todavia no tienes una cotizacion.
6. Presiona Calcular. Veras el monto del prestamo, el capital e interes mensual, el impuesto y el seguro mensual, tu pago mensual completo, y el interes total durante todo el plazo.

Un ejemplo practico

Supongamos que compras una vivienda por $400,000 y das el 20% de pago inicial. Eso es un pago inicial de $80,000 y un prestamo de $320,000.

Al 6.5% de interes durante 30 anos, el capital e interes mensual llega a $2,022.62. El impuesto sobre la propiedad al 1.1% del valor de la vivienda agrega $366.67 al mes, y el seguro del hogar a $2,400 al ano agrega $200 al mes. Tu pago mensual completo es de $2,589.28, y el prestamo cuesta $408,142.36 en intereses durante los 30 anos.

Ahora compara un prestamo a 15 anos sobre la misma vivienda al 5.75%. El capital e interes mensual sube a $2,657.31, que es un pago mas alto de sostener. A cambio, el interes total baja a $158,316.21. Eso es $249,826.15 menos en intereses que el prestamo a 30 anos, y la vivienda sera tuya 15 anos antes.

Por eso el plazo importa tanto como la tasa. Prueba ambos plazos con tus propios numeros arriba y mira la linea del interes total, no solo el pago mensual. La Oficina para la Proteccion Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) ofrece guias gratuitas para compradores de vivienda.

Calculadoras de hipoteca relacionadas

• Calculadora de Asequibilidad de Vivienda: calcula el rango de precios que tu ingreso puede sostener antes de empezar a buscar.
• Down Payment Calculator: ve cuanto necesitas dar de pago inicial y cuanto tardaras en ahorrarlo.
• Calculadora de Refinanciamiento: revisa si una tasa nueva realmente te ahorraria dinero en tu prestamo actual.
• Mortgage Points Calculator: encuentra el mes de equilibrio antes de pagar por una tasa mas baja.
• Biweekly Mortgage Calculator: ve como pagar cada dos semanas liquida tu prestamo anos antes.

Como funciona esta calculadora

Un pago de hipoteca normalmente se cita como PITI, que significa capital, interes, impuestos y seguro. El capital y el interes van al prestamista, mientras que las partes de impuestos y seguro muchas veces se guardan en una cuenta de deposito en garantia (escrow) y se pagan en tu nombre cuando vencen las facturas.

Tu prestamo se amortiza, lo que significa que el pago se mantiene igual cada mes pero la mezcla cambia con el tiempo. En los primeros anos, la mayor parte de cada pago es interes, porque es cuando mas debes; a medida que el saldo baja, una mayor parte de cada pago se destina al capital.

Elegir un plazo mas corto, como 15 anos en lugar de 30, significa un pago mensual mas alto, pero liquidas el prestamo mucho antes y pagas mucho menos interes en total. Prueba ambos plazos en la calculadora de arriba para ver que tan grande puede ser la diferencia antes de decidir.

Consejos practicos

• Da el 20% de pago inicial si puedes, ya que asi evitas el seguro hipotecario privado (PMI).
• Pide cotizaciones de al menos tres prestamistas antes de comprometerte.
• Reserva para los costos de cierre, aproximadamente del 2 al 5% del prestamo, ademas de tu pago inicial.
• Manten el costo total de vivienda cerca o por debajo del 28% de tu ingreso bruto cuando sea posible.

Preguntas frecuentes

Que significa PITI?

PITI significa capital, interes, impuestos y seguro, las cuatro partes de un pago mensual tipico de hipoteca. Los prestamistas lo usan para mostrar el costo mensual completo del prestamo, en lugar de solo el monto que pediste prestado.

Cuanto pago inicial necesito?

Muchos prestamos permiten un pago inicial de entre el 3 y el 20% del precio de la vivienda. Si das menos del 20%, normalmente pagaras el seguro hipotecario privado (PMI) hasta que alcances el 20% de capital en la vivienda.

Es mejor una hipoteca a 15 anos o a 30 anos?

Un prestamo a 15 anos tiene un pago mensual mas alto pero una tasa de interes mas baja y mucho menos interes en total. Un prestamo a 30 anos es mas barato cada mes pero cuesta mucho mas durante todo el plazo, asi que la mejor opcion depende de tu presupuesto y de tus planes.

Que son los costos de cierre?

Los costos de cierre son las comisiones del prestamista y de terceros que se cobran cuando compras una vivienda, normalmente del 2 al 5% del monto del prestamo. Se pagan al completar la compra, ademas de tu pago inicial.

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