Kalkulator Refinance

REFINANCE

Kalkulator Refinance

Refinance mengganti KPR Anda saat ini dengan yang baru, biasanya untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah atau jangka waktu yang berbeda. Pertanyaannya selalu sama: apakah penghematan bulanan cukup besar untuk menutupi biaya penutupan? Kalkulator ini menjawabnya dengan angka, bukan perasaan.

Cara Menggunakan Kalkulator Refinance Ini

1. Masukkan sisa saldo KPR Anda saat ini, suku bunga saat ini, dan sisa jangka waktu dalam tahun. Ketiganya ada di laporan KPR terbaru Anda.
2. Masukkan suku bunga baru yang ditawarkan dan jangka waktu pinjaman baru. Keduanya ada di penawaran lender.
3. Masukkan biaya penutupan untuk pinjaman baru. Lender wajib memberikan perkiraan ini, dan biasanya berkisar 2% sampai 5% dari jumlah pinjaman.
4. Klik Calculate. Anda akan melihat cicilan lama dan baru, penghematan bulanan, berapa bulan sampai biaya penutupan kembali (titik impas), dan total bunga untuk kedua pinjaman.

Contoh Praktis

Misalkan sisa saldo Anda $280,000 dengan suku bunga 7.25% dan sisa jangka waktu 27 tahun. Cicilan Anda saat ini $1,971.74 per bulan.

Lender menawarkan suku bunga 6% dengan jangka waktu 30 tahun dan biaya penutupan $5,500. Cicilan baru Anda adalah $1,678.74 per bulan, sehingga penghematan bulanan $293.00. Titik impasnya 18.8 bulan, yang berarti setelah sekitar 19 bulan, penghematan sudah menutupi biaya penutupan.

Total bunga pinjaman lama adalah $358,844.79 dan pinjaman baru $324,346.93, sehingga penghematan bunga bersih $28,997.86 setelah dikurangi biaya penutupan.

Kalkulator Terkait

• Kalkulator KPR: Hitung cicilan bulanan lengkap dengan pajak dan asuransi.
• Kalkulator Keterjangkauan Rumah: Cari tahu harga rumah yang sesuai dengan penghasilan Anda.
• Kalkulator Uang Muka: Lihat berapa uang muka yang Anda butuhkan dan berapa lama menabung untuk itu.
• Kalkulator Tujuan Tabungan: Tetapkan target tabungan dan hitung setoran bulanan yang dibutuhkan.

Cara Kerja Kalkulator Refinance Ini

Kalkulator ini menghitung cicilan bulanan untuk pinjaman lama dan baru dari saldo, suku bunga, dan jangka waktu masing-masing. Selisih antara kedua cicilan adalah penghematan bulanan Anda.

Titik impas adalah biaya penutupan dibagi penghematan bulanan. Jika Anda berencana tinggal lebih lama dari titik impas, refinance menghemat uang. Jika Anda pindah sebelum itu, refinance merugikan Anda.

Total bunga menunjukkan gambaran lengkapnya. Pinjaman baru dengan jangka waktu yang lebih panjang bisa memiliki cicilan yang lebih rendah tetapi bunga total yang lebih tinggi, jadi selalu periksa kedua angka tersebut.

Tips Praktis

• Bandingkan setidaknya tiga penawaran. Biaya penutupan dan suku bunga sangat bervariasi antar lender.
• Perhatikan jangka waktu baru. Memperpanjang jangka waktu menurunkan cicilan tetapi bisa menambah total bunga, bahkan dengan suku bunga yang lebih rendah.
• Refinance tanpa biaya penutupan biasanya berarti suku bunga yang sedikit lebih tinggi. Hitung kedua opsi tersebut sebelum memilih.
• Jika Anda berencana pindah dalam dua tahun, refinance jarang menguntungkan karena titik impas belum tercapai.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Kapan refinance menguntungkan?

Ketika penghematan bulanan menutupi biaya penutupan jauh sebelum Anda berencana pindah atau melunasi pinjaman. Aturan praktisnya: suku bunga baru setidaknya 0.75% sampai 1% lebih rendah dan Anda tinggal melewati titik impas.

Apa itu titik impas?

Jumlah bulan yang dibutuhkan agar penghematan bulanan menutupi biaya penutupan. Titik impas 18.8 bulan berarti setelah sekitar 19 bulan Anda mulai benar-benar menghemat.

Apakah memperpanjang jangka waktu selalu buruk?

Tidak. Cicilan yang lebih rendah bisa membebaskan uang untuk utang berbunga tinggi atau dana darurat. Tetapi periksa total bunga, karena jangka waktu yang lebih panjang bisa menghapus sebagian penghematan.

Apakah saya bisa refinance dengan ekuitas rendah?

Mungkin, tetapi pilihannya lebih terbatas dan biayanya bisa lebih tinggi. Bicarakan dengan lender tentang program yang tersedia untuk situasi Anda.

Lihat semua kalkulator keuangan gratis dalam bahasa Indonesia