Calculadora de Alquilar vs Comprar
HIPOTECA
Que alquilar o comprar cueste menos depende sobre todo de cuanto tiempo te quedes en la vivienda. Esta calculadora compara el costo neto real de ambas opciones durante tu estadia planeada, incluyendo el capital que construyes y el dinero de la venta que recuperas si compras.
Enter the home, loan and rent details to compare the net cost of buying with the total cost of renting over the time you plan to stay.
Assumptions: buying closing costs are 3% of the home price, and selling costs are 6% of the home value at sale. Property tax, insurance and maintenance costs are kept flat over the stay, and this comparison does not count the return the down payment could have earned if it had been invested elsewhere. Results are estimates for planning only and are not financial advice.
Supongamos que estas mirando una vivienda de $400,000 y podrias dar $80,000 de pago inicial, dejando un prestamo de $320,000 al 6.5% durante 30 anos. Una vivienda similar se alquila por $2,200 al mes. En este ejemplo, los precios de vivienda crecen al 3% al ano, el alquiler sube al 3% al ano, el impuesto sobre la propiedad es el 1.1% del precio, el seguro es de $2,400 al ano y el mantenimiento es el 1% del precio. La calculadora tambien cuenta costos de compra del 3% del precio y costos de venta del 6% del valor de venta.
Si te quedas 7 anos, comprar tiene un costo neto de $164,399, mientras que alquilar cuesta $202,289 durante los mismos anos. Comprar sale ganando por $37,890, y tendrias $202,618 de capital en la vivienda al final de la estadia.
Ahora acorta la estadia a 3 anos y manten todo lo demas igual. Comprar tiene un costo neto de $94,884 frente a $81,600 de alquiler, asi que alquilar gana por $13,284. Los costos de compra y venta son los mismos en ambos casos, y una estadia corta no les da tiempo de recuperarse a traves del capital y de un pago fijo. Por eso la respuesta honesta a alquilar o comprar siempre empieza con cuanto tiempo te quedaras. La Oficina para la Proteccion Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) ofrece guias gratuitas para compradores de vivienda y prestatarios.
Comprar una vivienda conlleva costos iniciales y de venta altos. Pagas costos de cierre cuando compras y costos de venta cuando te vas, asi que una estadia corta les da muy poco tiempo para recuperarse, por eso las estadias cortas normalmente favorecen alquilar.
En una estadia mas larga, el panorama cambia. Tu saldo del prestamo baja con cada pago, tu capital crece, y tu pago de hipoteca se mantiene fijo mientras el alquiler sigue subiendo, asi que el pago fijo empieza a ganarle al alquiler en aumento.
La duracion de estadia de equilibrio suele estar alrededor de 5 a 7 anos, pero es solo una guia. Se mueve con las tasas de interes, la apreciacion del precio de la vivienda y el crecimiento del alquiler, asi que prueba algunas duraciones diferentes con tus propios numeros para ver donde esta tu propio punto de equilibrio.
Normalmente alrededor de 5 a 7 anos. Comprar y vender una vivienda cuesta mucho, y esos costos necesitan tiempo para recuperarse a traves del capital que construyes y de un pago de hipoteca que se mantiene igual mientras el alquiler sigue subiendo.
No. El alquiler te da una vivienda, flexibilidad y libertad de reparaciones, y eso vale dinero real. Esta comparacion es puramente sobre costo, y la calculadora muestra ambos lados para que puedas ver cual sale mas barato para tu estadia.
Deja fuera algunas cosas a proposito. No cuenta el rendimiento que tu pago inicial podria haber ganado si se hubiera invertido, ignora cualquier deduccion de impuestos que los propietarios puedan tener, y no puede ponerle precio a la flexibilidad. Tratalo como una comparacion de costos, no como un plan financiero completo.
Es el precio de la vivienda dividido entre un ano completo de alquiler de una vivienda similar. Una relacion baja significa que comprar parece barato comparado con alquilar, y una relacion alta significa que alquilar parece barato comparado con comprar.