Calculateur de Prêt Immobilier
PRÊT IMMOBILIER
Ce calculateur de prêt immobilier montre votre paiement mensuel complet, y compris l’impôt foncier et l’assurance habitation, en plus de l’intérêt total que vous paierez pendant toute la durée du prêt. Voir le coût complet en un seul endroit facilite la comparaison des biens et des durées de prêt en toute honnêteté, au lieu de juger un bien uniquement sur son prix affiché.
Enter the home price, down payment and loan details to see the full monthly payment, including property tax and home insurance.
This is an estimate for planning only. It excludes private mortgage insurance (PMI), closing costs and escrow adjustments, and it is not a loan offer or financial advice.
Supposons que vous achetiez un bien à 400 000 $ et que vous versiez 20 % d’apport. Cela représente un apport de 80 000 $ et un prêt de 320 000 $.
À 6,5 % d’intérêt pendant 30 ans, le capital et les intérêts mensuels atteignent 2 022,62 $. L’impôt foncier à 1,1 % de la valeur du bien ajoute 366,67 $ par mois, et l’assurance habitation à 2 400 $ par an ajoute 200 $ par mois. Votre paiement mensuel complet est de 2 589,28 $, et le prêt coûte 408 142,36 $ en intérêts pendant les 30 ans.
Comparez maintenant un prêt sur 15 ans pour le même bien à 5,75 %. Le capital et les intérêts mensuels montent à 2 657,31 $, ce qui est un paiement plus difficile à soutenir. En échange, l’intérêt total tombe à 158 316,21 $. C’est 249 826,15 $ d’intérêts en moins que le prêt sur 30 ans, et le bien sera à vous 15 ans plus tôt.
C’est pourquoi la durée compte autant que le taux. Testez les deux durées avec vos propres chiffres ci-dessus et regardez la ligne de l’intérêt total, pas seulement le paiement mensuel. Le Bureau de protection financière des consommateurs (Consumer Financial Protection Bureau) offre des guides gratuits aux acheteurs de biens.
Un paiement de prêt immobilier est normalement cité comme PITI, ce qui signifie capital, intérêts, impôts et assurance. Le capital et les intérêts vont au prêteur, tandis que les parts d’impôts et d’assurance sont souvent gardées dans un compte séquestre (escrow) et payées en votre nom quand les factures arrivent à échéance.
Votre prêt est amorti, ce qui signifie que le paiement reste le même chaque mois, mais le mélange change avec le temps. Dans les premières années, la plus grande partie de chaque paiement est de l’intérêt, parce que c’est quand vous devez le plus ; à mesure que le solde baisse, une plus grande partie de chaque paiement va au capital.
Choisir une durée plus courte, comme 15 ans au lieu de 30, signifie un paiement mensuel plus élevé, mais vous remboursez le prêt beaucoup plus tôt et vous payez beaucoup moins d’intérêts au total. Testez les deux durées dans le calculateur ci-dessus pour voir à quel point la différence peut être grande avant de décider.
PITI signifie capital, intérêts, impôts et assurance, les quatre parties d’un paiement mensuel typique de prêt immobilier. Les prêteurs l’utilisent pour montrer le coût mensuel complet du prêt, au lieu de seulement le montant que vous avez emprunté.
Beaucoup de prêts permettent un apport entre 3 et 20 % du prix du bien. Si vous versez moins de 20 %, vous paierez normalement l’assurance hypothécaire privée (PMI) jusqu’à atteindre 20 % de capital dans le bien.
Un prêt sur 15 ans a un paiement mensuel plus élevé, mais un taux d’intérêt plus bas et beaucoup moins d’intérêts au total. Un prêt sur 30 ans est moins cher chaque mois, mais coûte beaucoup plus cher pendant toute la durée, donc la meilleure option dépend de votre budget et de vos projets.
Les frais de clôture sont les commissions du prêteur et de tiers facturées quand vous achetez un bien, normalement de 2 à 5 % du montant du prêt. Ils sont payés à la conclusion de l’achat, en plus de votre apport.